Le bilan patrimonial
Préparer sa retraite, structurer ses investissements, transmettre son entreprise : ces questions se regardent ensemble, et longtemps avant l’échéance.
Le bilan patrimonial est ce moment où on les pose au même endroit.
Une mission qui a un début et une fin.
L'inventaire
Ce que vous détenez, à titre professionnel et à titre privé : les parts de votre société, les murs si vous les avez achetés, l'épargne, l'immobilier locatif, les contrats. L'exercice paraît évident ; en pratique, les deux patrimoines se regardent séparément le reste de l'année.
La lecture fiscale et juridique
Ce que chaque élément coûte aujourd'hui, ce qu'il coûterait à la sortie, et sous quel cadre il est détenu. Une société civile, une location meublée, un démembrement entre usufruit et nue-propriété ne produisent pas les mêmes effets — ni au fil de l'eau, ni au moment de transmettre.
Les scénarios
Deux ou trois chemins, chiffrés, avec ce que chacun suppose et ce qu'il ferme. Pas une recommandation unique : un arbitrage que vous prenez en connaissant le prix de chaque option.
Ce qui se met en œuvre, et par qui
Ce qui relève du cabinet — la structuration juridique et fiscale, les formalités, le suivi — et ce qui relève du partenaire en gestion de patrimoine.
Un document, et une décision éclairée.
Votre patrimoine professionnel et privé, lu au même endroit, et de quoi arbitrer en connaissant le prix de chaque option.
Un état d'ensemble
La lecture fiscale
Deux ou trois scénarios chiffrés
Qui fait quoi
Le conseil en placement, et pourquoi il est ailleurs.
Le cabinet ne recommande aucun produit financier et n’en place aucun. Conseiller un placement relève d’un statut réglementé, distinct de celui d’expert-comptable. C’est pourquoi le bilan patrimonial se mène avec un cabinet de gestion de patrimoine partenaire, qui en porte cette part.
Et le cabinet n’est rémunéré par ce partenaire d’aucune façon. Rien, dans ce qui vous est présenté, ne dépend donc de ce que vous souscrirez.
Vous exercez en libéral, ou vous dirigez une société ?
Vous exercez en libéral
Seuil, placements, notaire : les questions avant un bilan patrimonial.
À partir de quel patrimoine cela se justifie-t-il ?
Il n'y a pas de seuil. Ce qui déclenche utilement un bilan, c'est un changement à venir — une retraite à moins de dix ans, une cession envisagée, l'achat des murs, une société qui commence à accumuler de la trésorerie. Un patrimoine simple se lit vite ; c'est l'échéance qui compte, pas le montant.
Le cabinet vend-il des placements ?
Non, et il ne peut pas : recommander ou placer un produit financier relève d'un statut réglementé distinct. Cette part est portée par un cabinet de gestion de patrimoine partenaire, dont le cabinet ne reçoit aucune rémunération.
Faut-il refaire ce bilan régulièrement ?
Pas à échéance fixe. Il se refait quand quelque chose change : une acquisition, une cession, une modification de la structure, ou une réforme qui déplace un régime. C'est un point de départ, pas un abonnement.
Est-ce que cela remplace un notaire ?
Non. Le bilan éclaire les arbitrages et prépare les actes ; il ne les rédige pas. Une donation, un démembrement, une transmission passent par un notaire — le bilan sert à arriver chez lui en sachant ce qu'on veut.
Ce que le cabinet fait aussi.
Vos obligations
Vos opérations
Ce qui revient dans les avis.
★★★★★
5/5 sur Google
Excellent cabinet d'expertise comptable ! Samuel est très compétent, toujours disponible et de bon conseil. On sent qu'il s'investit réellement dans les dossiers et qu'il cherche les meilleures solutions pour ses clients. Je recommande sans hésitation.
Je recommande vivement cet expert-comptable ! Toujours disponible, à l’écoute, très professionnel et surtout d’excellent conseil. Il m’a accompagné avec rigueur et clarté dans la gestion de mon projet. Grâce à lui, je suis serein sur toute la partie comptable et fiscale.
Samuel est expert comptable humain, dévoué pour ses clients, impliqué, à l'écoute pour chacune de vos demandes. Monsieur Assouline est un professionnel de confiance et un allié sérieux pour votre entreprise. Je vous le recommande ! Merci
Vingt minutes pour y voir clair.
Changer de cabinet ne vous demande rien
Un premier échange
Vingt minutes, en visio ou au cabinet, pour regarder votre patrimoine et l'échéance qui approche.
Signature en 48 h
La lettre de mission se signe en ligne, et le cabinet récupère vos éléments auprès de votre ancien expert-comptable.
On s'occupe de tout
Le cabinet reprend vos obligations et suit vos échéances.
Vous repartez avec un avis, pas un argumentaire.
Samuel AssoulineExpert-comptable diplômé, commissaire aux comptes
Toujours le même interlocuteur. Vous êtes prévenu avant chaque échéance, jamais après.